Los estadounidenses podrían sentir tanto alivio como frustración en sus bolsillos después de que la Reserva Federal (Fed) recortara su tasa de interés de referencia el pasado 17 de septiembre, el primer ajuste a la baja en nueve meses.
El banco central redujo su tasa de corto plazo en 0,25 puntos, del 4,3 % al 4,1 %, y proyectó dos recortes más antes de fin de año. La medida refleja el intento de la Fed por equilibrar la inflación persistente —aún por encima del objetivo del 2 %— con un mercado laboral debilitado, su llamado “doble mandato” de precios estables y máximo empleo.
Hipotecas: cambios ya previstos
El mercado inmobiliario anticipó el recorte, por lo que la mayoría de los compradores de vivienda no notará una diferencia inmediata. Las tasas hipotecarias vienen bajando desde enero con las señales de enfriamiento económico, aunque los recortes podrían favorecer las refinanciaciones a mediano plazo.
“Ya sea un propietario con una hipoteca al 7 % o un recién graduado que busca refinanciar sus deudas, las tasas más bajas alivian la carga de muchos hogares endeudados”, explicó Stephen Kates, analista de Bankrate.
Ahorros: rendimientos en descenso
Los ahorristas serán de los más afectados, ya que los certificados de depósito (CDs) y las cuentas de ahorro en línea con altos rendimientos comenzarán a bajar. Hoy las mejores tasas rondan el 4 % en CDs y el 4,6 % en cuentas de alto rendimiento, pero esos niveles caerán a medida que los recortes se trasladen al sistema.
La media nacional de una cuenta de ahorro tradicional apenas llega al 0,38 %.
“Algunos productos mantendrán rendimientos cercanos al 4 % hasta finales de 2025, pero en general las tasas irán a la baja”, señaló Ken Tumin, fundador de DepositAccounts.com.
Préstamos para autos: ajustes más lentos
El financiamiento automotriz sigue siendo costoso, con una tasa promedio de 7,19 % en préstamos de 60 meses para autos nuevos, según Bankrate. Los expertos no esperan un alivio inmediato porque las tasas de autos no se mueven en paralelo con la política de la Fed.
Tarjetas de crédito: alivio moderado
Las tarjetas de crédito tienen una tasa APR promedio de 20,13 %. Si bien el recorte de la Fed podría traer un ligero alivio, este tardará en reflejarse.
“La reducción podría ayudar a disminuir las presiones presupuestarias que deja la inflación”, dijo Michele Raneri, vicepresidenta de TransUnion.
Aun así, los especialistas recomiendan pagar agresivamente las deudas, aprovechar transferencias de saldo a tarjetas con menor APR o negociar con los bancos para reducir intereses.
